因为穷，所以没钱理财；因为没钱理财，所以越来越穷。要想打破恶性循环，改变没钱理财的局面，很简单，改掉理财的“坏习惯”就是成功的一半。

以下列出9个不良理财习惯，欢迎大家看看自己适合哪一种。或许从第一个坏习惯开始，你已看到自己的影子。别再欺骗自己了！

1.“我的钱不够花，我该如何投资呢？”

你知道自己为什么会把钱全部花光吗？因为合理的消费支出应该占收入的50%左右，但你的消费支出占收入比却高达80%甚至100%。很多人会自我催眠：自己才工作两三年，工资不高，不够花，哪里来的钱来理财？但你知道吗？巴菲特6岁就开始存钱，每个月30块钱，13岁就有3000块钱，买了一支股票，他现在是世界首富。

其实最好的“自动储蓄法”就是定期投资，虽然每次投资可能很小，你甚至察觉不到，但时间成本和复利计算会让你惊讶地发现将小额积累成大额的魔力。

建议：年轻人的理财规划应该从储蓄开始，日积月累积累了第一桶金后，才可以配置投资组合，毕竟目前市面上的金融产品对于还处于财富积累阶段的年轻人来说，提供的选择非常有限。

2.“我什么都没买。钱都去哪儿了？”

您是否经常疑惑：“钱都到哪里去了？”

移动互联网的兴起给人们的日常生活带来很多便利，一部手机几乎可以搞定一切。有手机在手，没事的时候就会去看看。有什么闪购、打折、优惠活动？错过了可就损失大了，对吧？你可以随意下单，一个月后你会发现，为了补单，你会多点菜；有急事要办，浪费了好几张电影票；订位太方便了，一周去那家日本餐厅两三次……有了移动支付，出门不用带钱包了，方便是方便，但是手里没钱，花钱的时候一点都不痛快，不知不觉就会超支。没有预算、没有计划的消费，才是你财务问题的根源。

建议：理财前先理清账目，先搞清楚钱都花在哪儿了，这样以后才能制定有效的省钱计划，比如杜绝奢侈消费、冲动消费、超支等。如果你真的自制力差，这里给你个建议：先做个预算，毕竟每个月的电话费、餐饮费、娱乐费等都要心中有数。绑定一张专门用于手机支付的卡，存入一定金额，剩下的钱可以应急用或者强制储蓄等。搞定每一项基金的功能，你需要做的就是保持清醒的头脑。

3.“有了信用卡，你可以买任何你想买的东西”

如今的年轻人，谁没有一两张信用卡呢？毫不夸张地说，信用卡是拯救月光族的“伟大发明”，让财力有限的“购物狂”提前实现购物欲望，不用先存钱，想买什么就买什么，消费体验棒极了。

但一个月的快乐过后，还款日还是到了，你不得不面对严酷的现实：你没钱还款！

这时候，为了减轻每个月的还款负担，你就不得不选择分期付款了。你可能不知道这意味着什么，我帮你算一下。以招商银行为例，如果你选择12期还10000元，每期的手续费费率是0.66%，是不是看上去很划算？嗯，每期的手续费是10000*0.66%=66元，12期的手续费就多出了792元。年费率是7%到8%，要知道，能达到7%到8%的固定收益类理财产品，少之又少。

重点是，那些号称信用卡分期零利息、零手续费的产品，价格往往比一次性购买的价格高出不少。算一算，是不是感觉自己掉进了银行设下的陷阱？本来就很穷，却花了更多的钱去买和别人一样的东西……

建议：理性消费，尽量不要选择分期付款。分期付款后，你会发现每个月可支配的资金越来越少，如果不能按时还款，会造成不良信用记录。那你最好祈祷自己将来有钱，能全额买房买车。否则，你知道银行不会借钱给信用不好的人。

4、“吃东西也要有品位，不然怎么发朋友圈？”

“中午闲着没事刚入职场怎么理财，就买了杯星巴克拍了照，其实他根本不爱喝咖啡”、“穿球鞋也要买限量版乔丹”、“本来就只想买车，不选奔驰GLC怎么发朋友圈”、“不买爱马仕包包，出门逛街怎么拍街拍？”

仔细想想，那些出于炫耀心理的消费，虽然让你看起来高档了，但实际意义又是什么？为了炫耀的快感，真的值得你付出超出自己能力范围的钱吗？

建议：作为一名普通的上班族，炫耀性消费还是要节制。说实话，每天把时间都花在炫耀上，很费钱也很累。你有没有想过，你拼尽全力去炫耀，别人却只是翻白眼。毕竟有钱人太多了，你以为你是谁？

5. “保险可以用来小投资大押注，买买买”

说到保险，大家都觉得是富人的奢侈品，其实不然，没钱的年轻人也应该买保险。为什么呢？年轻人负担轻，保费也少，毕竟意外总是有的，如果出了大事，保险可以派上用场，挽救你的生命和财务状况，避免崩溃。

请记住，只购买对您有价值的保险才是明智的，永远不要随波逐流！

建议：对于普通上班族来说，选择保险时要分清轻重缓急，如果买了保险就没钱吃饭，建议选择便宜的定期寿险产品；如果经济能力不错，也可以考虑提前买一份终身寿险产品。因为同样的保障，期限越长，每年交的保费越少，经济压力就越小。大家可以自己决定。

6、“如果工资不够花的话，做点兼职增加收入也不错。”

当工资不够花的时候，正常人都会想到“开源节流”！

但“省钱”只是减少支出，不能生钱，不能扩大资产规模。还是“增收”靠谱些！你能想到的只有摆摊、接私活。另一方面，如果这样能暂时解决燃眉之急，那也是个好主意。

但如果这影响到了你的主要工作刚入职场怎么理财，比如上班打哈欠或者总是想着私事，那肯定是有问题的，时间长了必然会影响到你的工作表现和晋升空间。

建议：理财其实就是开源节流，要么节流，要么增加收入。对于刚参加工作的人来说，收入增长空间巨大，不宜盲目做副业、攒钱，最好加大对自己的投资，提高自己未来职场的竞争力。

7.“回报高，风险低？太好了，我要一夜暴富了。”

有多少人以为理财就是投资，能够帮我们一夜暴富呢？

其实理财就是分析自己的资产状况和理财目标，制定长期科学的规划，提高生活品质，最终实现财务自由。新手刚接触理财时，为了达到自己理想的目标，往往只追求高收益，很多人都会犯下盲目跟风投资的错误。

同事或朋友说好就买，其实他们并不是投资理财的专家，他们推荐的产品听起来收益很高，甚至比银行存款利率还高，有的宣传收益率超过10%。这时候你应该做的不是立刻买，而是要警惕其高风险。

有趣的是，大多数人并不了解高风险，仅仅是因为产品说明太难理解。

建议：无论你选择哪种投资工具来理财，总有一个学习的过程。不要把预期的最大回报率视为无风险回报。在了解产品的收益从何而来、可能的风险有多大之前，不要轻易投资。

8.“这个基金增长得很好，我想全部投资”

“虽然我的股票投资一直是分散在不同的股票之间，但当市场走弱时，我就哭了。风险分散在哪里？”

“这只基金涨得非常好，但是其他的基金都在亏损，所以我应该把其他的基金都卖掉，然后买入这只基金。”

一旦股市波动，你将血本无归，钱也打了水漂，如果不考虑有效的规避风险，谁也帮不了你。

建议：年轻人投资理财不能目光短浅，不能只拘泥于一种投资类型，要选择几种进行分散投资，这样既可以分散风险，又可以赚更多的钱。

其实很多人并不理解“不要把鸡蛋放在一个篮子里”的真正含义，所谓的“不同的篮子”不仅是指投资渠道不同，而且不同的渠道有不同的产品。

9.“债务不是好事，还清债务后我感觉轻松多了。”

“我手头上有些闲钱，要提前还清车贷和房贷吗？”

说到房贷，很多人都会皱眉，总想着什么时候才能还清。负债累累的感觉好惨啊，晚上睡不好觉……很多人一有闲钱就想着还清贷款，毕竟没有债务是件轻松的事，但这样做划算吗？使用公积金贷款的购房者，无需提前还款，4.5%的利率，在目前的金融市场，基本相当于无成本占用资金。

说白了，一旦提前还贷，就再也没有获利的机会了。哪里找这么便宜的贷款？请告诉我，干嘛要做这种不划算的事？

建议：目前中国将处于长期高通胀、低利率，甚至长期负利率的阶段。如果你能从银行借到钱，那么恭喜你，你赚到了。一定要能借多少就借多少，能借多久就借多久。不要急着还贷，不然会亏本。还不如拿去投资。比如货币基金年化收益2.5%左右；银行理财产品年化收益4%左右；10年期​​国债收益率3%左右；债券基金平均收益6%-8%左右。闭着眼睛随便选一个你喜欢的就行。

但如果你刚刚买了房，还处于还款初期（本金基数较大，利息很高），手头有闲置资金但是没有更好的投资方向，提前还贷也是一个不错的选择。

以上这些人当中，你们有多少人受到了牵连？

想赚到第一桶金吗？首先，通过开源节流来积累至少75%的资金，另外25%通过投资来积累。这样，你才有机会开启财务自由之路。