上次我讲大学生如何理财，有很多同学朋友写信给我，描述自己的情况，询问应该如何理财。其中很大一部分是刚步入职场的朋友，所以今天我就来聊聊职场新人如何开启自己的理财之旅。

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我们先来看一个案例：

我今年24岁，工作一年多了，但只有一点点积蓄。收入不高，租房、吃饭、参加聚会、买衣服等开销都很多，所以存不下什么钱。我知道理财很重要，但现在连钱都没有，怎么理财？好郁闷啊！爱钱的妹子，请指教一下，muah~~

其实这种情况很常见，我们以此为例来分析一下。

理财关键词：量入为出、强制储蓄、建立信用、自我提升、资产配置

财务诊断：储蓄有限，收入增加刚入职场怎么理财，支出增加，客观风险承受能力强

此阶段理财目标：

√ 增加储蓄

√学习和了解资本市场

√ 通过多元化配置提高收入水平

√ 建立良好的个人信用记录

√ 提前做好结婚的财务准备（如存首付、准备嫁妆）

此阶段财务管理重点：

按照生命周期理论（不用懂这个是什么），新员工处于探索阶段和建立阶段，这个阶段主要的财务管理重点包括以下几个方面：

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1. 强制储蓄以增加资产规模

会计和储蓄仍然是这个阶段的重点，除了一般的会计工作外，这个阶段还应该开始学习做支出预算，减少不必要的开支。

首先在记账方面，每个月要整理一次日记账明细账，分析自己的消费构成。除了按用途分类，还可以分为必要支出和可控支出两大类。可控支出是省钱的起点。对于刚参加工作的年轻人来说，有几类消费需要特别注意：

①人脸消费

经常去昂贵的餐厅吃饭，以炫耀或炫耀；只买名牌衣服和包包；

②冲动消费

“我想锻炼身体，办一张健身房年卡。这个月有优惠！”“嘿，这家餐厅有团购活动。我们去办一张吧。”

③ 盲目消费

新款 iPhone 上市了！你准备好再次尝试它们了吗？

双十一折扣太大了，我把所有东西都买了……

为了用完各种优惠券、享受免运费，结果买了一堆没用的东西？

上述情况有发生在你身上吗？

记住，不要乱花你得到的钱。根据你的需要把它分成几部分，留出一部分作为储蓄。

2.了解资本市场

研究资本市场。

如果你在大学期间就已经开始学习理财，那么在你工作之后，由于你有更多的积蓄可以投资，所以你可以开始尝试一些风险较高的投资，比如股票。

虽然投资理财需要边学边做，但股市毕竟有风险，技术含量比货币基金、定期存款等固定收益产品要高，所以在投入真金白银之前，适当的学习和积累是非常必要的。下面推荐几本书籍：

如何选择成长股

巴菲特如何选择成长股

聪明的投资者

投资最重要的事情

3.系统学习财务管理知识

储蓄可以让你理财，解决的是从无到有的问题；理财可以让你增值，解决的是从少到多的问题。学习理财知识的方法有很多，你可以选择看书、逛论坛、和朋友聊天等，这些方法各有各的好处，你可以自己多看看。

4.通过资产配置提高收入水平

上面提到，大学期间理财建议以定期存款、货币市场基金、基金投资为主，进入职场后随着存款的增加，可以进一步分散配置，以获得更高的收益。

根据此阶段的金融特点和理财需要，投资组合应满足以下几点：流动性要求低、投资期限长、能承受一定的风险、收益稳步递增。

以下是一个可供参考的配置比例：

注：每个人情况不一样，所以这里只给出一个大概的推荐范围，并不适用于所有人，同学们可以根据自己的收支情况、盈利目标、风险承受能力等，适当调高或调低比例。

例如：

①现金、活期存款、货币市场基金基本都是用来应对日常生活和资金情况的，但具体的比例可能因每个人的基数大小而有很大差异。比如你的总存款只有5000元，可能至少要留出50%甚至更多的钱来应付应急需要。而当你有5万元的时候，自然就不需要留出这么高比例的钱来应对日常开支了。

② 如果你讨厌风险，股票可能不适合你。但如果你想追求更好的收益，不妨使用股票基金或指数基金。了解每种投资产品的风险水平，然后根据自己的承受能力决定买什么、不买什么。最适合你的才是最好的，对吧？

5. 申请信用卡，建立个人信用记录

有了收入，就可以申请属于自己的信用卡，早点选择信用卡，可以帮你建立个人信用记录，利用免息期投资理财，很多信用卡还有积分兑换活动，用信用卡的同时赚点钱也不错。

但信用卡是把双刃剑，预先消费很容易让人产生一种没花钱的感觉，刷卡的时候感觉好像没花什么钱，很过瘾，但账单来了就傻眼了。所以，使用信用卡一定要克制，千万不要买不需要的东西。

6. 定期盘点资产

每月和每年末进行资产盘点。这样做的好处是：

第一，你的资产负债情况一目了然，财务状况出现问题可以及时发现并调整；

第二，看到资产增长，我心里很有成就感，这让我更有动力努力赚钱刚入职场怎么理财，好好理财。

除了以上几点，刚步入职场的同学们，趁年轻，多积累，多学习。最初的几年是你职业生涯的起点，未来的职业发展取决于两个因素：起点的高度和进步的速度。

我们回到一开始的案例，可以从以下几个方面入手：

①通过收支分析、预算，控制不必要的开支，增加储蓄；

②拿到工资后，立即把当月必须花的钱留出来，剩余的钱赶紧转走；

③至于转移到哪里，要坚持把鸡蛋放在几个篮子里的原则：

一部分用期限较长的投资工具（国债、定期存款）强制储蓄；一部分转入货币市场基金（母婴用品），使用方便，每天都能看到收益；

另外一部分用于基金定投、股票等高风险高收益的产品，亏了就当交学费，赚了就定期奖励自己，多尝一下理财的甜头，你就会爱上理财的~

4. 努力工作，给自己充电。当你30岁时，你的收入至少应该比现在翻四倍，对吧？

好啦，我就说这么多，剩下的就看你们的行动了。